Privatkredit

Finanzblog

Als Kredit bezeichnet man eine zeitlich begrenzte Überlassung von Kapital. Ein Privatkredit beschreibt grundsätzlich die Kreditgewährung an eine oder mehrere Privatpersonen. Kreditgeber kann hierbei sowohl eine Bank als auch eine Privatperson sein. Bei einem Bankkredit verlangt die Bank die Rückzahlung des Darlehensbetrags zuzüglich der anfallenden Zinsen. Bei einem Privatkredit mit einem prvaten Kreditgeber, kann dieser ebenfalls Zinsen für das Risiko und die Kompensation für das geliehene Kapital verlangen. Wir beleuchten im Weiteren den Ratenkredit für Privatpersonen bei der eine Bank als Kreditgeber fungiert.

Kennzeichen eines Privatkredits

Grundsätzlich ist ein Privatkredit ein Darlehen, das ausschließlich für private Zwecke genutzt wird. Üblicherweise wird hier auch von einem Konsumentenkredit gesprochen. Diese Darlehen sind Ratenkredite, die durch monatliche Raten, die aus Tilgung und Zins bestehen, bedient werden. Sie als Kreditnehmer haben dabei einige Rechte und Pflichten, die beispielsweise Kündigungsmöglichkeiten und Veränderungsmitteilungen betreffen.

Bei den o.g. Verbraucherdarlehensverträgen müssen alle Vereinbarungen schriftlich erfolgen. Die Bank darf nur mit einem Zinssatz werben, der repräsentativ ist, also mindestens ⅔ aller Kunden auch tatsächlich gewährt wird. Aber sie kann in diesem Rahmen individuell, je nach der Bonität des Kunden, über die Konditionen entscheiden.

Tipps zur Vorbereitung auf die Kreditaufnahme

Die Bonität

Anbieter wie Score Kompass bieten die Möglichkeit, den eigenen Bonität kostenlos zu überprüfen. Alternativ können eine Selbstauskunft auch bei der Schufa, der größten Auskunftei für die Bonität von Privatpersonen, anfordern.
Der Vorteil, über die eigene Bonität bereits im Vorfeld informiert zu sein, liegt in der Möglichkeit, die negativen Faktoren erkennen und verändern zu können. Sie können beispielsweise die Löschung von falschen oder veralteten Daten verlangen und so ihre Bonität verbessern. So verhindern Sie erhöhte Zinsen oder sogar eine Ablehnung aufgrund einer schlechten Bonität.

Kreditbetrag, Ratenhöhe und Laufzeit

Kalkulieren Sie die Höhe des benötigten Geldbetrags sehr genau. Ist er zu niedrig, müssen Sie gegebenenfalls nachfinanzieren, was in der Regel teurer wird als der erste Kredit. Kalkulieren sie den Betrag wiederum zu hoch, besteht die Gefahr die Differenzsumme für den privaten Konsum einzusetzen.

Genau so sollten Sie auch die Rate berechnen. Stehen in naher Zukunft berufliche oder familiäre Veränderungen an? Werden sie auch in 3 oder 4 Jahren noch in der Lage sein, die Rückzahlungen plus Zinsen zu leisten? Berechnen Sie wieviel ihnen nach Abzug aller Fixkosten an frei verfügbarem Einkommen bleibt. Von diesem verbleibenden monatlichen Betrag sollten Sie maximal 40 % für die Rückzahlung eines Kredites verwenden.

Ein zweiter Kreditnehmer

Ein zweiter Kreditnehmer mit einer positiven Bonität kann zu einer Verbesserung der Kreditkonditionen führen. Meist wird der zweite Kreditnehmer der Ehepartner oder ein Elternteil sein. Grundsätzlich kann aber jede Person, zu der ein enges Vertrauensverhältnis besteht, als zusätzlicher Kreditnehmer dienen. Für die Bank ist es eine komfortable Situation, auf eine weitere Person zukommen zu können, wenn ein Kreditnehmer ausfällt. Das ist der Hauptgrund für die besseren Konditionen.

Die TOP 3 Vergleichsportale

Smava

Smava bietet als Spezialist für Kredite ein umfangreiches Angebot. Dazu TÜV-geprüfte Sicherheit. Smava wirbt mit einer schnellen Auszahlung und einer schufaneutralen Kreditanfrage.

Check24

Check24 ist das größte Vergleichsportal mit Angeboten im Bereich Internet/DSL, Energieversorgung, Versicherung etc.. Einen großen Teil der Services macht der Kreditvergleich aus

Tarifcheck

Versicherungen, Kredit & Finanzierung, Strom & Gas, DSL & Internet und
Immobilienverkauf sind die Kategorien in denen Tarifcheck Angebotsvergleiche ermöglicht.
Tarifcheck wirbt mit schneller Auszahlung und vertraulicher Datenbehandlung.

Die TOP 3 Kreditbanken in Deutschland

Die renommiertesten Kreditbanken in Deutschland blicken auf eine lange Geschichte zurück. Die Norisbank wurde im Jahr 1954 als Kreditbank für das Versandhaus Quelle gegründet. Im Jahr 1959 wurde die Süd-West-Kreditbank (SWK Bank), gegründet. Die Deutsche Kreditbank AG (DKB) wurde 1990 gegründet und investiert seitdem 75 % seiner Bilanzsumme für die Finanzierung von Kommunen, Unternehmen und Haushalten in Deutschland.

Kreditvergleich:

Kreditsumme 20.000 Euro
Laufzeit 84 Monate
Rate ab 250,70 Euro
Freie Verwendung

norisbank

Monatliche Rate: ab 272,63 € Sollzins geb. p.a. 2,66 %
2,69 % bis 6,90 % eff. Zins p.a.

Besonderheiten:

Teilweise kostenlose Sondertilgung
Kostenlose Rückzahlungspausen
Längere Widerrufsfrist
Auszahlung in 48h

Nettodarlehensbetrag: 20.000,00 €
Effektiver Jahreszins: 3,99 %
Monatliche Rate: 272,63 €
Gebundener Sollzins: 3,91 % p.a.
Laufzeit: 84 Monate
Gesamtkreditbetrag: 22.900,92 €
Anzahl Raten: 84

SWK Bank

Monatliche Rate: ab 272,63 € Sollzins geb. p.a.1,74 %
1,75 % bis 4,99 % eff. Zins p.a.

Besonderheiten:

Kostenlose Sondertilgung
Bequeme Online-Identifizierung
Kreditversicherung möglich

Nettodarlehensbetrag: 20.000,00 €
Effektiver Jahreszins: 3,24 %
Monatliche Rate: 272,63 €
Gebundener Sollzins: 3,92 % p.a.
Laufzeit: 84 Monate
Gesamtkreditbetrag: 22.900,92 €
Anzahl Raten: 84

DKB Bank

Monatliche Rate: ab 266,45 € Sollzins geb. p.a.1,74 %
3,29 % eff. Zins p.a.

Besonderheiten:

Kostenlose Sondertilgung
Bequeme Online-Identifizierung
Kostenlose Gesamttilgung

Nettodarlehensbetrag: 20.000,00 €
Effektiver Jahreszins: 3,29 %
Monatliche Rate: 266,45 €
Gebundener Sollzins: 3,24 % p.a.
Laufzeit: 84 Monate
Gesamtkreditbetrag: 22381,80 €
Anzahl Raten: 84

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